abelsmar1 Опубликовано 26 августа, 2009 Поделиться Опубликовано 26 августа, 2009 Не берусь утверждать что-либо категорично, не мой профиль, скорее - смежный. При наборе таковых факторов, как правило, счет не открывают. Либо своим. Но это другая история и другие риски. Вы не путаете оформление кредита и открытие счета? Или после открытия счета РКО кредиты выдают автоматом, без залога и поручительства? Я просто не в курсе. К, сожалению, сталкивался с подобными факторами, когда СБ грузили по полной, лишь бы поменьше совались во внутренние дела банка. И как поможет этому выезд на место? Табличка на двери "Отмывочная" или "Хижина Бен-Ладена"? А если серьезно - в чем смысл выезда на место для проверки фирмы при открытии счета? Именно при открытии. В очень небольшом банке в день открывают до нескольких десятков счетов. Это какая должна быть СБ, чтобы выезжать на на каждую сомнительную фирму. А как же сроки открытия счетов? "Бумажная" проверка в течении до суток, затем еще выезд, оформление выезда, принятие решения... Да за это время клиент три раза уйдет в другой банк. В настоящее время банки вводят ускоренную процедуру открытия счетов... Очень может быть, что я чего-то не понимаю. Объясните, пожалуйста, смысл выезда на место для проверки фирмы при открытии счета. Только при открытии, когда банк не собирается с этой фирмой иметь другие дела? Мой, возможно неверный, взгляд не есть истина в последней инстанции, хотя какой-то опыт в этом деле есть. Попытаюсь рассказать…. Если серьезно, то дело как раз в пресловутом «Бен Ладене», что я имею в виду? История (опыт) выездов формировался от противного: «налетели» на отмыв/террор (ФЗ....) без должной проверки (не due diligence) фирм. Формальные претензии к СБ – нет фирмы в адресе. С вытекающими….. Подчеркну, что в 100% случаев нет смысла выезжать (есть бумага, подтверждающая право аренды, например) Реалии – курьер – пакет с заявкой на открытие счета: ООО, 10 уставняк, профиль – торговля золотом в мировом масштабе, директор-акционер юноша 20 лет или славный труженик д.УРА-Вперед, 72 лет. Думается, смысла ехать нет. По моим ощущениям, выезд необходим в «спорных» ситуациях: подозрение на заряженный тлф, регистрация в школе или д. саду, нет достаточных документов (и не будет….:((…) и/или есть сомнения, а бизнес «давит». Кстати, по поводу «ускоренности»: чем быстрее нужно что-то сделать, тем чаще почему-то (!) ЗАТЕМ в этой теме возникают проблемы (но это уже другая тема). М.Б. повторюсь, но выезд как форма деятельности СБ при открытии счета необходима, в каких объемах вопрос другой. З.Ы. Фирма открыла счет, «просто открыла» и работает….предполагаю, что затем фирме неминуемо будут предлагать «расширить» спектр услуг…. Ссылка на комментарий Поделиться на другие сайты More sharing options...
Константин Ильин Опубликовано 26 августа, 2009 Поделиться Опубликовано 26 августа, 2009 Спасибо за разъяснение. Подчеркну, что в 100% случаев нет смысла выезжать (есть бумага, подтверждающая право аренды, например) Реалии – курьер – пакет с заявкой на открытие счета: ООО, 10 уставняк, профиль – торговля золотом в мировом масштабе, директор-акционер юноша 20 лет или славный труженик д.УРА-Вперед, 72 лет. Думается, смысла ехать нет. По моим ощущениям, выезд необходим в «спорных» ситуациях: подозрение на заряженный тлф, регистрация в школе или д. саду, нет достаточных документов (и не будет….:((…) Я не сталкивался с ситуациями, когда открывали счет "не своим" без полного пакета документов. М.Б. повторюсь, но выезд как форма деятельности СБ при открытии счета необходима, в каких объемах вопрос другой. Из приведенных Вами объяснений я понял, что выезд на место при открытии счета нужен, что бы формально установить - "живая" фирма или нет. Терзают меня смутные сомнения:) Определить выездом на место, что фирма прачечная или финансирует плохих парней - на мой взгляд нельзя. В тех банках, с работой которых я сталкивался, при открытии счета требуется документ на право собственности или договор аренды. Без этого счет не открывают. Телефон всегда вызывает сомнения, даже если он зарегистрирован на имя директора:) З.Ы. Фирма открыла счет, «просто открыла» и работает….предполагаю, что затем фирме неминуемо будут предлагать «расширить» спектр услуг…. Это уже другая история, не связанная с открытием счета. Спасибо за диалог Ссылка на комментарий Поделиться на другие сайты More sharing options...
abelsmar1 Опубликовано 27 августа, 2009 Поделиться Опубликовано 27 августа, 2009 Спасибо за разъяснение. Я не сталкивался с ситуациями, когда открывали счет "не своим" без полного пакета документов. Из приведенных Вами объяснений я понял, что выезд на место при открытии счета нужен, что бы формально установить - "живая" фирма или нет. Терзают меня смутные сомнения:) Определить выездом на место, что фирма прачечная или финансирует плохих парней - на мой взгляд нельзя. В тех банках, с работой которых я сталкивался, при открытии счета требуется документ на право собственности или договор аренды. Без этого счет не открывают. Телефон всегда вызывает сомнения, даже если он зарегистрирован на имя директора:) Это уже другая история, не связанная с открытием счета. Спасибо за диалог если коротко, "...то установить - "живая" фирма или нет..." - именно так, как елемент KYC. "Спасибо за диалог " - аналогично. Удачи Ссылка на комментарий Поделиться на другие сайты More sharing options...
Константин Ильин Опубликовано 27 августа, 2009 Поделиться Опубликовано 27 августа, 2009 если коротко, "...то установить - "живая" фирма или нет..." - именно так, как елемент KYC. Ваша позиция мне понятна. Не буду оспаривать ее конструктивность и эффективность, ибо, как уже сказал - не моя грядка (где-то в соседнем огороде:)) На мой непросвещенный взгляд, "знай своего клиента" более относится к находящимся на РКО, заемщикам, нежели к рядовому держателю счета. Остаюсь при своем мнении, что при правильном оформлении юрдела выезд для установления "живая" фирма или нет - не нужен. Для других каких-то целей - очень вероятно, но при простом открытии счета на рядового клиента - ... Но спорить со специалистом в этой области не буду. Приму к сведению. А автору топика все же посоветую обратить внимание на внутренние процессы в банке, каков процент "пустых" выездов, не связано ли это с желанием отдельных руководителей банка ослабить контроль СБ за выдачей кредитов и т.д. и т.п. Ссылка на комментарий Поделиться на другие сайты More sharing options...
Айсберг Опубликовано 28 августа, 2009 Автор Поделиться Опубликовано 28 августа, 2009 А вот по ФЗ № 115 при идентификации положено проверить присутствие по местонахождению юридического лица Ссылка на комментарий Поделиться на другие сайты More sharing options...
Рекомендуемые сообщения
Заархивировано
Эта тема находится в архиве и закрыта для дальнейших ответов.